Cobranza en piloto automático: cómo la IA recupera facturas

El mercado de la cobranza se está transformando. Antes las agencias de cobranza tradicionales se caracterizaban por call centers masivos y planillas excel para controlar y monitorear gestiones.

Hoy la cobranza se caracteriza por variadas automatizaciones y poca intervención humana. Los humanos entran en el loop cuando se debe cuidar la relación comercial, cuando se toman decisiones, donde precisamente pueden agregar valor.

"Debt collection on autopilot", cobranza automática o en piloto automático, se refiere al uso de inteligencia artificial (IA), automatización y agentes conversacionales (chatbots, voicebots y agentes agentic) para gestionar la recuperación de deudas con mínima intervención humana. Este sistema de cobranza automatizada envía recordatorios personalizados, negocia pagos, prioriza cuentas, concilia pagos en tiempo real, todo en una operación 24/7 a través de distintos canales como Whatsapp, SMS, email, voz y portales de autoatención.

Este es el nuevo estándar que cuida que no se inflen los costos operacionales.

Tendencias de la cobranza en piloto automático

Estas son las tendencias que se ven en la industria de la cobranza:

• Crecimiento explosivo del mercado de cobranza con AI: Según una proyección de Kaplan Collection Agency, el mercado de cobranza con IA crecería a una tasa anual de 16,9% hasta 2034, hasta unos US$15,9 mil millones.
• Productividad y eficiencia: La automatización de tareas repetitivas reduce el trabajo manual del equipo de cobranza y libera tiempo para los casos que requieren criterio.
• Enfoque centrado en el cliente y con controles: Las gestiones quedan con trazabilidad y con límites de contacto, para que el usuario tenga una experiencia fluida.
• Omnicanalidad: Los clientes son segmentados acorde a sus comportamientos y preferencia de canales. De esta manera, se optimiza el uso de canales y su efectividad.

Mientras más tiempo pasa una cuenta sin ser gestionada, más difícil es recuperarla. Por eso conviene gestionar de forma temprana.

Es por esta razón que como Sena, partimos trabajando desde una cobranza preventiva (0-90 días), hasta una cobranza morosa. El objetivo es que en el largo plazo se reduzca al mínimo la deuda mayor a 180 días y todo se concentre en los primeros 90 días de emitida una factura.

Implementación paso a paso

• Etapa consultiva: En una primera etapa es prioritario conocer al cliente y su negocio. En esta etapa se realiza una análisis de las facturas sin recaudar de tal manera de entender el estado de la cartera. Con esto se establece la implementación ideal para el cliente, considerando las reglas y naturaleza propia del negocio.
• Integraciones: Nos conectamos con ERP/CRM y sistemas tributarios, asegurando de tener la información en línea de nuestros clientes y sus clientes para poder hacer las gestiones adecuadas.
• WhatsApp: Es el canal de comunicación más utilizado en Latam. Por esta razón, se vuelve un canal relevante para la recaudación. Sena lo soporta como canal para gestionar la recaudación.
• Dashboard: Todos nuestros clientes tienen visibilidad de las gestiones de cobranza que hacemos en conjunto. También pueden acceder a reportes personalizados con la temporalidad que más les acomode.
• Modelo híbrido: Muchas tareas se pueden automatizar, pero el arte de cobrar siempre es necesario. El toque personal siempre debe estar disponible para casos más complejos o requerimientos especiales de los clientes.

La cobranza está cambiando y en Sena estamos aprovechando la tecnología para generar una ventaja real en la recaudación de nuestros clientes.

Si quieres externalizar la cobranza con este enfoque, conoce Ópera.

Fuente: Kaplan Collection Agency: The AI-driven transformation of global debt collection